Страховка для горных лыж перед поездкой на Розу: что проверить в полисе

Полис для поездки многие оформляют за две минуты, между покупкой билетов и бронью жилья. Галочка стоит, документ в почте, можно ехать. А потом на склоне выясняется, что катание на лыжах в этом полисе считается «опасным видом спорта» и под покрытие не попадает. Проверить это нужно до поездки, и проверка занимает четверть часа: открыть правила страхования и найти пять пунктов.

Сразу оговорка: мы не страховая компания и конкретные полисы не советуем. Мы видим другое — как на склоне выясняется, что полис не работает. Поэтому читаем любой полис в таком порядке.

Активный отдых в полисе

Первое, что ищете в полисе, — слова «активный отдых», «спорт», «горные лыжи», «сноуборд». Обычная туристическая страховка покрывает болезнь и несчастный случай в быту: простудились, подвернули ногу на лестнице, отравились. Катание в неё входит далеко не всегда.

Страховщики делят риски на группы. Лыжи и сноуборд обычно отнесены к отдельной группе, за которую нужно доплатить или выбрать специальную программу. В полисе это может называться «опция спорт», «активный отдых», «горнолыжный пакет». Если в документе ни одного такого слова нет, считайте, что катание не покрыто.

Ещё одна тонкость — любительский и профессиональный спорт. Для отдыха на Розе вам нужен любительский. Профессиональный, с соревнованиями и тренировками в команде, стоит дороже и вам не нужен. Проверьте, что в полисе стоит именно «любительский» или просто «активный отдых».

И сроки. Полис должен действовать с первого до последнего дня поездки, включая дорогу. Случается, что его покупают на даты катания, а день приезда и день отъезда выпадают. Если в день отъезда вы с утра успеваете ещё два часа на склоне, этот день тоже должен быть в полисе.

Если у вас есть годовой полис от банка или работодателя, не спешите радоваться. Такие полисы часто рассчитаны на заграничные поездки и не действуют в России, либо действуют, но без спортивной опции. Позвоните в страховую и задайте один вопрос: «Покрыта ли травма на горных лыжах на курорте в Сочи?» Ответ «да» лучше попросить письменно, хотя бы в чате.

Эвакуация со склона

Второй пункт важнее, чем кажется. Если на склоне случилась травма и человек не может ехать сам, его спускают спасатели: на санях-волокушах, снегоходе, иногда подъёмником. Дальше — до медпункта у подножия, оттуда при необходимости в больницу.

Эвакуация со склона во многих полисах идёт отдельной строкой. Где-то она включена в «активный отдых», где-то нужна как дополнительная опция. Найдите в правилах слова «эвакуация», «спасательные работы», «транспортировка с места происшествия». Если их нет, вероятно, спуск со склона придётся оплачивать самим.

Проверьте и дальнейшую транспортировку. Из медпункта на курорте до больницы в городе путь неблизкий. Хороший полис покрывает и его, и возвращение домой, если после травмы нельзя лететь обычным рейсом.

Что делать на склоне, если травма всё-таки случилась, как вызвать помощь и кого ждать, мы расписали в статье спасслужба на Розе: как вызвать. Прочитайте её до поездки: в момент падения на поиск инструкции времени не будет.

Сохраните в телефоне номер страховой, который указан в полисе, и фото самого полиса. Многие страховщики требуют позвонить им до обращения в клинику или сразу после. Если не позвонить, выплату могут не дать. Это прописано в правилах мелким шрифтом, и об этом вспоминают поздно.

Лимит и франшиза

Лимит — максимальная сумма, которую страховая заплатит по одному случаю. Для поездки по России лимиты обычно ниже, чем для заграничных полисов. Смотрите, чтобы его хватало хотя бы на эвакуацию, обследование и несколько дней лечения.

Франшиза — часть расходов, которую вы оплачиваете сами. Если в полисе франшиза, мелкие случаи (ушиб, растяжение, одна консультация врача) страховая не покроет вообще: сумма окажется меньше франшизы. Полис с франшизой дешевле, но в горах мелкие травмы как раз самые частые.

Для первой поездки мы бы советовали полис без франшизы. Новички чаще всего получают именно небольшие травмы: ушибленное запястье, потянутое колено, удар копчиком. Хочется, чтобы полис работал в этих случаях, а они в большинстве своём укладываются в франшизу.

Внимательно прочитайте, какие клиники страховая считает своими. В полисе может быть список, куда обращаться. Если вы пойдёте в другую, расходы могут не возместить или возместить частично.

Отдельно про документы. После любого обращения к врачу просите бумаги: справку из медпункта, заключение, чеки за лекарства и исследования. Без них страховая ничего не возместит. На курорте об этом думают в последнюю очередь, особенно если травма лёгкая и хочется поскорее вернуться на склон. Сложите всё в один конверт или сфотографируйте сразу.

Катание вне трасс

Отдельная история — фрирайд. Катание вне подготовленных трасс, по целине, между деревьями, почти всегда исключено из обычной программы «активный отдых». Для него существуют отдельные опции, и не у каждой страховой они есть.

Если вы едете на Розу учиться с нуля, этот пункт вас пока не касается. Новички катаются по трассам, в учебной зоне и на синих. Но если у вас в планах день с гидом за пределами трасс, найдите в полисе слова «вне трасс», «внетрассовое катание», «фрирайд». Нет их — значит, травма вне трассы покрыта не будет.

Здесь есть ловушка для средних лыжников. Кажется, что съехать с трассы на двадцать метров в свежий снег — это ещё не фрирайд. Для страховой это вне трассы. Если случай произошёл за разметкой, страховая вправе отказать.

Во многих полисах есть и оговорка про нарушение правил курорта: катание по закрытой трассе, игнорирование знаков, опасное поведение. Если травма получена в таких условиях, выплаты может не быть. Правила склона на Розе простые, и их лучше знать ещё и по этой причине.

Почти во всех полисах есть и такой пункт: травма, полученная в состоянии опьянения, не покрывается. Спорить с ним потом бесполезно. Да и сам риск травмы в таком состоянии на склоне растёт в разы, полис тут вторичен.

Как посчитать стоимость полиса на поездку

Цена полиса зависит от нескольких вещей. Их стоит держать в голове, когда сравниваете варианты.

От чего растёт стоимость:

• количество дней, включая дорогу туда и обратно;
• опция «активный отдых» или «горные лыжи»;
• эвакуация со склона, если она идёт отдельно;
• размер лимита;
• отсутствие франшизы;
• катание вне трасс, если нужно.

Посчитайте на калькуляторе страховой два варианта: с франшизой и без, с базовым лимитом и с повышенным. Разница часто небольшая по сравнению со стоимостью всей поездки. На Розе расходы на жильё, ски-пасс и прокат заметно больше, чем на полис, и экономить именно на нём мы не видим смысла.

Если едете семьёй, некоторые страховые оформляют один полис на всех. Проверьте, что дети в нём указаны, и что опция для лыж распространяется на каждого.

Как собрать полную смету поездки на Розу, с билетами, жильём и занятиями, мы разбирали в статье билеты и план поездки. Полис в этой смете — небольшая строка, которую легко забыть.

Чек-лист перед покупкой получается короткий. В полисе есть горные лыжи или сноуборд. Есть эвакуация со склона. Лимит хватает на лечение, франшизы нет или она маленькая. Даты покрывают всю поездку. Телефон страховой сохранён.

А вы оформляли страховку для гор раньше и проверяли, что в ней написано? Если нужна помощь с планом поездки и подбором инструктора под ваш уровень, напишите нам.